DES CRISES ÉMISSION MONÉTAIRE UNIQUEMENT PAR LA BANQUE NATIONALE Version du 17 juin 2014 UNE ERREUR TRÈS RÉPANDUE Sondage auprès de 1000 personnes Qui fabrique et répartit largent ID: 463281
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POUR UNE MONNAIE À L'ABRIDES CRISES: ÉMISSION MONÉTAIRE UNIQUEMENT PAR LA BANQUE NATIONALE
Version du 17 juin 2014Slide2
UNE ERREUR TRÈS RÉPANDUE
Sondage auprès de 1000 personnes:”Qui fabrique et répartit l'argent?”84% des personnes interrogées croient que la Banque nationale ou le gouvernement impriment l'argent et décident de sa mise en circulation.
”Approuveriez-vous un système dans lequel la plus grande partie de l'argent
serait produite et distribuée par
des entreprises
privées à but lucratif, plutôt que par des institutions étatiques?
”
90
%
répondent:
“Non”
Pourtant, c'est exactement ainsi
que fonctionne notre système
monétaire actuel.
Sondage
du Prof. R. Werner, Southampton University, 2012,
Source: Deutschlandfunk 5-1-13, Caspar DohmenSlide3
LES BANQUES CRÉENT90% DE L'ARGENT
La masse
monétaire (M1) se montait entre 2003 et 2012
à 340 milliards de CHF en
moyenne, dont 40 milliards seulement venaient de la BNS. Les banques privées avaient émis le reste électroniquement, soit 300 milliards, sous forme d'écritures sur les comptes à vue.
La Banque nationale suisse (BNS) l'affirme :
„Les banques
privées créent
l'argent par le crédit. Quand une banque octroie un prêt, elle crédite le client du montant correspondant sur son compte.“
(
Source:
Folien
C. Lenz, BNS,
iconomix-Fachtagung
2013
)
Les banques achètent également des actions ou des propriétés immobilières avec l'argent
qu'elles
créent
elles-mêmes. Les autres personnes et entreprises doivent d'abord gagner l’argent ou emprunter avant de dépenser.
(
Source: Deutsche Bundesbank, Schülerbuch Geld und Geldpolitik, 2012, Kap. 3 Das Buchgeld
)Slide4
LES INCONVÉNIENTS DU SYSTÈME ACTUEL
Désordre: le contrôle de la masse monétaire échappe totalement à
la BNS
. La
croissance annuelle de la masse monétaire
(M1)
de
1990 à 2012 a été de 7,8% en moyenne, pour
une croissance
économique
de 1,4% et une inflation de 1,5
%.
Cycles
conjoncturels
accentués
:
les banques prêtent trop facilement quand tout va bien et plus du tout
en situation de crise, aggravant les cycles conjoncturels. Il y a pléthore de monnaie mais les banques ne prêtent plus, même entre elles, préférant spéculer
sur les marchés financiers.
Bulles
spéculatives:
la
masse monétaire en
excès
gonfle
les
marchés spéculatifs (immobilier, actions
, acquisitions
d'entreprises
, etc.
). Slide5
AUTRES INCONVÉNIENTS …
Une perte
gigantesque :
l
a
monnaie
nouvellement créée
(5 à 10
milliards par an) échappe à
l’État
en dépit de
son
monopole de principe !
L'endettement
est inhérent
au
système :
pas de dette, pas de crédit, pas de crédit, pas d'argent.
Compliqué :
p
resque
personne
ne comprend le système actuel.
Les professionnels de la finance
exploitent cette ignorance.Slide6
Crises dans le monde 1970-2007 :145 Crises bancaires sectorielles208 Crises de change 72 Crises de dettes souveraines
___________________________ 425 Crises systémiques Le système bancaire est fragile et exposé aux crises. Sources: Laeven/Valencia 2008.
Reinhart
/
Rogoff
2009, Lietaer et al 2012 49–52.
Bundeszentrale
für
Politische
Bildung
: http://www.bpb.de/wissen/DP0D1P. Kennedy 2011, 96.
La surabondance de …mène
monnaie bancaire
… aux crises
Suisse
(1992 – 2008)
Croissance masse monétaire
M1 :
121%
Croissance nominale du
PIB :
37%
(
nominale, sans tenir compe de l’inflation)
Allemagne
(1992 bis 2008)
Croissance masse monétaire
M1 :
189%
Croissance nominale du
PIB :
51%
Sources: www.bundesbank.de/ statistik/zeitreihen; Deutsche Bundesbank, Monthly Bulletins, tables II.2;
Schweizerische Nationalbank, Monatsberichte, Tab. B2, P1 Slide7
Mise sous pression : la production effrénée
d'argent crée une contrainte de croissance.Toujours plus de biens sont produits auxdépens de la nature et de la société. Disparité : la mise à disposition de l'argent nécessaire à l'économie via les crédits mène à des revenus d'intérêts se chiffrant en milliards et à des fortunes de plus en plus
grandes
(5-7 Mrd CHF par an).
Argent peu
sûr
: l'argent
sur un compte privé est un
prêt à la
banque
, qu'on le veuille ou non.
Lors d'une crise bancaire, cet argent électronique
peut disparaître.
ENCORE DES INCONVÉNIENTS ...Slide8
Le système bancaire actuel s'est développé insidieusement. Il n’est pas issu d’une décision démocratique.Pourtant, le système monétaire est déterminant. La finance dépend de la monnaie et l'économie réelle dépend de la finance.
POURQUOI
VIVONS-NOUS
SOUS UN TEL (DÉS)ORDRE
MONÉTAIRE ?
Pape François:
"Non à l'argent qui gouverne au lieu de servir"
Encyclique „Evangelii gaudium“, 2013Slide9
- L'émission monétaire a toujours été une importante question de
politique publique et une source de revenu pour les États.- Les Cantons et la Confédération ont, pendant des siècles, financé une partie de leurs dépenses en battant leur monnaie.- Les banques ont découvert que la création monétaire était profitable et se sont mises à imprimer de plus en plus de billets.
En 1891 le peuple suisse a interdit
aux banques l'impression de billets
de banque. Selon l'art. 99 de la
Constitution fédérale actuelle :
« La monnaie relève de la compétence
de la Confédération. »
- Aujourd'hui, nous devons étendre ce
monopole à la monnaie électronique
.
DES RECETTES ÉPROUVÉESSlide10
L'initiative « Monnaie pleine » prévoit :1. A l'avenir, la BNS émet
également l'argent électronique.2. Les banques n'ont plus le droit d‘émettre leur propre argent électronique, mais peuvent uniquement prêter de l'argent déjà existant. Elles continuent à exercer la gestion de fortune, le trafic des paiements et le crédit et peuvent obtenir des prêts de la BNS.3. La monnaie nouvellement émise par la BNS en fonction de critères légaux précis est mise en circulation via la Confédération et/ou les Cantons.
4. La finance
est ainsi mise
au
service de
l'économie et de la
société
.
RÉSERVONS L‘ÉMISSION DE MONNAIE À LA BANQUE
NATIONALESlide11
Sorte Mis en Durée Moyen de Recette
d‘argent circulation par de vie paiement légal? publique vendu par
Illimitée
Oui
bénéfice de
BNS aux
Monnaie
pleine
frappe
banques
idem Illimitée
Oui
valeur nominale Monnaie pleine - coûts de prod. Prêts de la Jusqu‘au Oui Intérêts sur la BNS aux rembourse- Monnaie pleine valeur nominale banques ment du crédit (mais seulement interbancaire) Prêts Jusqu‘au- Non Aucune bancaires remboursement Argent bancaire (les intérêts vont du crédit aux banques)
Argent électronique
des banques
AUJOURD'HUI :
LE CASH EST DE LA MONNAIE PLEINE
1%
9%
90%
Argent
électronique
BNS
(
monnaie
de
base
)Slide12
Argent électroniqueBNS
Argent électronique
des banques
OBJECTIF: TOUT L‘ARGENT DEVIENT DE LA MONNAIE PLEINE
L‘argent bancaire est remplacé par de la monnaie de base de la BNS.
Mêmes règles que pour la monnaie physique !
Sorte Mis en Durée Moyen de Recette
d‘argent circulation de vie paiement
publique
par légal?
Dépenses Illimitée
Oui
100% de la
publiques
Monnaie pleine
valeur
(Prêts aux nominale
banques sur
demande)
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Le jour J :
- Toute la monnaie électronique des banques privées est convertie en monnaie
bancaire électronique de la BNS.
- La BNS reprend tous les engagements liées aux comptes privés.
- Les banques gèrent toujours les comptes, mais en dehors
de leurs bilans (comme les dépôts de papier-valeurs).
- Comptes courants (= propriété du titulaire) et comptes de
placements / d’épargne (= prêts à la banque
) seront clairement
séparés.
-
Chaque année, la BNS mettra à disposition de l’État une
quantité de monnaie correspondant à la croissance
économique et aux besoins de l’économie.
A long terme, en fonction des besoins de l’écomonie :
- Selon la politique à définir par la BNS, les banques
rembourseront les sommes qu'elles doivent
à la BNS
(environ 300 milliards).
- La BNS créera une quantité de monnaie correspondante
et la mettra en circulation, sans contrepartie, via la
Confédération et/ou les Cantons.
MISE EN OEUVRE EN DEUX ÉTAPESSlide14
Maîtrise totale de l’offre de monnaie :
la BNS pourra enfin gérer efficacementune monnaie indestructible à l’abri de toutecrise systémique. Les bulles financières ne
pourront plus être alimentées par
une création
m
onétaire excessive de la part des banques.
L’État ne sera plus pris en otage :
le trafic des paiements étant séparé
des autres activités bancaires, les banques
ne devront plus être sauvées à cause du
“too big to fail”
. La crise systémique
deviendra impossible.
AVANTAGES DE LA
MONNAIE PLEINESlide15
Simple et compréhensible :avec la transformation de la monnaie des banques privées en monnaie pleine, nous obtiendrons ce que la majorité d'entre nous croit déjà avoir. La monnaie pleine, sous forme de pièces de monnaie, existe depuis des siècles.
Facile à introduire :la monnaie pleine pourra être introduite sansmême que les clients, en Suisse ou à l'étranger,ne s'en aperçoivent. Sur les extraits de compte,on ne verra pas la différence entre la monnaie dela BNS et la monnaie des banques privées.L'argent le plus sûr du monde : les
faillites
bancaires ne
menaceront pas la
monnaie pleine,
car celle-ci ne
fera
pas partie de la masse en faillite.
AUTRES AVANTAGES...Slide16
Concurrence plus équitable : la monnaie plaine supprimera les avantages illégitimes des banques
face à d'autres entreprises. Elles devront
se contenter d'investir l'argent qu'elles
auront gagné ou qui leur aura été mis à
disposition par leurs clients
ou la BNS
.
La croissance :
c
omme la masse monétaire ne croîtra plus
de manière incontrôlée, la pression sur la
croissance de l'économie diminuera.
L’homme et la nature pouront enfin être
ménagés.
ENCORE D'AUTRES AVANTAGES...Slide17
- La nouvelle monnaie entrera en circulation par l'intermédiaire des
dépenses publiques. Elle sera ainsi au service des citoyens.- Cela vaudra aussi pour l'argent électronique actuel, soit environ 300 milliards. Il sera remplacé progressivement par de la monnaie pleine, que la BNS versera à la Confédération, aux Cantons.
-
Ainsi la dette publique pourrait
être remboursée à
plus ou moins long terme.
- Si
l'économie croît, de
l'argent
créé
proportionnellement sera mis
en
circu
lation.
LA CRÉATION MONÉTAIRE AU SERVICE DES CITOYENSSlide18
2011: fondation de l'association MoMo Conseil scientifique: Professeurs Ph. Mastronardi, P. Ulrich, J. Huber,P. Hablützel et autres.2012: Dans leur étude „Chicago Plan revisited“, les économistes du FMI Michael Kumhof et Jaromir Benes examinent en détail le principe de la monnaie pleine et en confirment les effets positifs.2013: Phase de préparation.2014: Début de la récolte de signatures.Nous avons besoin de bénévoles, de contributions financières et d'organisation de soutien.