이의 인생이야기 인 생학개론 막막한 삶을 사는 그를 구하라 조 대구 11 조 My Money Business 이상준 김민정 장민이 박소영 조후란 성진이 ID: 663117
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Slide1
23
세 제훈이의 인생이야기인생학개론
막막한 삶을 사는 그를 구하라조 (대구 11조)
My Money Business
이상준 김민정 장민이 박소영
조후란
성진이Slide2
Intro
제가 꿈꾸는 인생을
살려면 어떻게 해야하나요?[
]가난한 농사꾼의 아들로 태어나, 부모님한테 물려받은 거라곤인내심, 가족애, 베풂 밖에 없었다.그는 현실이 원망스럽기도 했지만, 제훈은 아직 젊기에 포기해선 안된다고
생각한다.건설회사
CEO
가 되어 사랑하는
가족들과 화목
하게 지내며
노후에는
사회봉사를 하는 삶
을 꿈꾼다
.
하지만
,
꿈은 어디까지나
꿈일뿐
…. 막연하고도 불투명한 미래에 답답함을 느끼고 FP동아리 활동 중인 하라를 찾아가는데…….Slide3
INDEX
01
인물분석02
인생청사진 그리기03 시기별 재무설계04
꿈꾸는 삶 미리보기
05
결
론
대학생이
설계
하는
대학생 제훈의
100
세
Life !
3/20Slide4
01
인물분석
이제훈을 알아보자
검소한 삶 2. 보통수준의 삶 3. 여유로운 삶
원하는 삶의 경제 수준
여유
와
취미생활
도 즐기며
봉사
도하는 삶을 꿈꾸시네요
!!
[
]
Q:
노후엔 무엇을 하고 싶으십니까
?
여행
,
농장
,
자서전
,
사회 봉사
노후와 꿈꾸는
LIFE STYLE
재무설계는 부자가 하는 것이다
.
재무설계는 보험설계이다
.
3
.
재무설계는 꼭 필요하다
.
재무설계에 대한 당신의 생각
23
세
,
경북대 건축학과
꿈
:
건설회사
CEO
건강
:
꾸준한 운동으로 양호
인간관계
:
가족애 깊음
취미
:
여행
,
산책
자기계발
:
독서
4/20Slide5
02
인생청사진 그리기
꿈이 있는 행복한 삶 시나리오
노후에 꿈을 이루는 삶에 주안점을 두고 인생을 거꾸로 돌아보시기 바랍니다! 보이나요
? 순차적으로 보면 몰랐던
것이
,
거꾸로 보면 각 이벤트마다
준비해할
것들이 보일 것입니다
.
[
]
이벤트를 준비하기 위한 재무설계를 위해서 먼저
,
현재자산분석
과
재무목표 수립
그리고
달성계획
을 세우고
계획의 실행의 과정
을 거칩니다
.
여기서
,
재무설계의 핵심은
계획성
,
장기성
,
합리성
임을 꼭 기억하세요
!
이벤트
금액
시기
결혼
6000
만
2021
주택
2
억
2031
자녀대학
6000
만
2042
자녀결혼
2
억
2052
은퇴
8
억
2049
5/20Slide6
사회초년기
가족구성기
자녀성장기
가족성숙기
학생기
아르바이트해서
해외여행
가고싶어요
!
[
]
4
년뒤인
27
세에는 필리핀
팔라완에
가고싶어한다
150
만원 예상
1
자산 상태 분석
2
재무 목표 및 달성 계획
용돈
,
아르바이트
에 의존
자산없음
,
학자금 대출로 부채 발생
여행 자금
은 정기적금에 납입하여 목적달성
!
유흥비 줄이고
,
저축하도록 노력
!
해외여행
취업
이성문제
자산
부채
0
원
학자금 대출
1,000
만원
자산 합계
: 0
원
부채 합계
: 1,000
만원
자산상태표
,2012
용돈과
아르바이트비를
최대한
아껴쓰고
꼭
가고싶은
해외여행을 위해
정기적금에 규칙적으로
납입하는 것을 추천합니다
.
일찍부터 저축하는 습관
!!
노후기
배우자사망
기
6/20
23
~
27
세
학생기Slide7
사회초년기
가족구성기
자녀성장기
가족성숙기
학생기
수입
지출
용돈
30
생계용
(
자유입출금식 통장
)
아르바이트
40
생활비
40
비상예비자금
5(CMA-MMF
동양종합금융
)
자산형성용
(
목표자금마련
)->
여행 자금
정기적금
(1365
행복적금
)
7
투자용
(
미래목돈마련
)->
위험성향반영
주식형펀드
8
ELS
4.5
Index
펀드
5.5
수입 합계
: 70
지출 합계
: 70
2014
년 해외 여행 자금
*150
만원
,
모두투어
-
필리핀
팔라완
성수기 기준
How?
대구은행
1365
행복정기적금
(3.1%,2
년 납입
,
월 불입액
60663
원
)
Why?
정기적금을 통해 원금보존 및 규칙적 납입 유도
등록금마련
(
497
만원*
3
년
)
<
2011
년 경북대 건축학 전공 등록금 기준
>
How?
학자금대출
1000
만원 대출
장학금
491
만원 확보
(
학기당
80
만원 가량의 장학금 필요
)
Why?
가정형편어려움
,
취업후상환 대출 이용하여 가계부담 줄임
생계용
자금
(
최소
40
만원필요
)
How?
막창
집
서빙
알바
(
월
40
만원 확보
)
부모님 용돈
(10
만원
/
총
30)
CMA
통장에 예치
Why?
일반 예금통장보다 높은 수익
포트폴리오 구성과 그 이유
공격적 투자로 미래 목돈 마련
How?
주식형 펀드
(
성장주
,
가치주
)
로 구성된
고위험
상품
44%, ELS25%,
INDEX
원금보존
30%
Why?
젊은 나이이므로 실패해도 회복 가능함
(
시간이 곧 자산
!!)
따라서
,
위험 수용 성향 높아 주식형 펀드에 공격적 투자하여 고수익 노림
노후기
1
노후기
2
Tip!!
Index
펀드는 안정적 수익
,
수수료저렴
,
환매가능
/ELS
는 주식형보다 안정
,
원금보장
,
수익률 좋은 편
CMA
는 자유입출금가능
,
출금 시 수수료 없음
,
일 단
위
이자로 일반예금보다 수익률 높음
7/20Slide8
사회초년기
가족구성기
자녀성장기
가족성숙기
학생기
자산
부채
금융자산
학자금대출
1,000
만원
(
연
4%
이자
)
CMA
40
자동차 할부금
2200
만원
(SM5)
36
개월 할부
(
연
3%
이자
)
주식형펀드
(
연
6%)
432
ELS(
연
5%)
238
INDEX
펀드
(3.5%)
282
자산 합계
: 992
만원
부채 합계
: 3,200
만원
취직하고 나면
결혼준비
를 시작해야겠죠
?
[
]
4
년뒤인
32
세에는 결혼하기로 한다
1
억
1
천 예상
2017’
예상
자산상태표
중간수준 위험
의
포트폴리오
를
통해
결혼
자금을 만들어봐요
!
28
세
,
관심사 순위
결혼
승진
자동차
취미
1
자산 상태 분석
2
재무 목표 및 달성 계획
수입
급증
,
소비증가
학자금 상환
,
자동차 할부금으로
부채 부담
결혼 자금
은 중간수준 위험 투자하여 목적달성
!
최대한
빨리 부채 상환
할 것
!
*Tip
일찌감치 은퇴자금 준비를 위한
변액유니버셜
가입 추천
노후기
배우자사망
기
선택➀
:
연봉
3500
에
L
건설회사에 취직
!
젊어서는 고생하고 미래를 준비하자
!
8/20
28~31
세
사회초년기Slide9
사회초년기
가족구성기
자녀성장기
가족성숙기
학생기
수입
지출
급여
300
만원
생계용
보너스
18
만원
생활비
100
만원
비상예비자금
15
만원
부채관리용
학자금대출 상환금
15
만원
(
향후
5
년간 상환
)
자동차 할부금
60
만원
자산형성용
목표
1 :
결혼 자금
ELS
30
만원
(5%)
INDEX
펀드
20
만원
(3.5%)
목표
2 :
노후 자금
의료실비보험
(
만기일부환급형
)-
M
화재 알파플러스 보장보험
(30
년납
, 100
세만기
)
5
만원
변액유니버셜종신보험
(3
억보장
)-
S
생명 인덱스
UP
보험
-
스탠다드형
20
만원
(
연
4%)
연금저축
15
만원
(3%)
투자용
목표
:
자산증식
주식형펀드
20(6%)
수입 합계
: 318
만원
지출 합계
: 318
만원
학자금 대출 상환
How?
월
15
만원
(
연
200
만원
),5
년내
상환
Why?
원금균등상환 방식
결혼자금준비
(1
억
5
천 목표
*
대출포함
)
How?
ELS+
인덱스펀드
(
중간 위험
)
평균수익률
4.4%, 4
년 미만
(
단기
)
Why?
ELS
로 적정 수익성 충족
+INDEX
로 원금보장
(
단기간 운용 적합
)
자동차할부금
상환
(
36
개월 이내
)
How?
월
60
만원씩
상환
(
할부이자
3%
가정
)
Why?
일시불보다 할부구입이 이득
금융자산 이자가 할부이자보다
더높음
보험
상품가입 및
절세전략
How?
변액
유니버셜
,
연금저축
,
의료실비보험
가입
Why?
변액
유니버셜은
장기화에 적합
,
질병
,
사망보장
,
연금전환가능
,
연금저축 소득공제
(33
만 납입시
,
최대 연
400
만원
)
포트폴리오 구성과 그 이유
고위험
,
고수익 상품에 투자하여 목돈 마련
!
How?
주식형 펀드
(
성장주
60%,
가치주
30%,
우량
10%)
로 구성
Why?
아직 젊은 나이
,
실패해도 회복 가능함
,
결혼자금 외 적금자금 투자해 고수익 기대함
노후기
배우자사망
기
DTI 78%
로
높은 수준
빠른 상환 필요
9/20
Tip!!
보험상품
10
년
납입시
비과세
/
연금저축은 비과세
아님Slide10
사회초년기
가족구성기
자녀성장기
가족성숙기
학생기
자산
부채
금융자산
신용대출
(
전세금
마련용도
)
6000
만원
ELS
1828-1800(
결혼
*)=28
만원
INDEX
1310-1300(*)=10
만원
주식형 펀드
.
1513-900(*)=613
만원
비상예비자금
CMA200
만원
주택자산
(
달서구 용산동
용산파크타운
)
전세
(
방
2/
욕실
1/12
평
)
7,000
만원
보험자산
변액유니버셜
.
1039
만원
연금저축
763
만원
기타
자동차
(
원래
2200)
감가상각 후
(30%
가치감소
)
1540
만원
자산 합계
: 1
억
1193
만원
결혼
후
,
가족안정
과
자녀양육비
를
준비야겠군요
!
[
]
33
세 자녀
1, 36
세 자녀
2
가 태어난다
,
내집마련
준비
배우자 수입까지
수입이 증가
했으므로
적절한
자산분배가 중요
합니다
!
‘
통장 쪼개기
’
를 기억하세요
!
1
자산 상태 분석
(2021’)
2
재무 목표 및 달성 계획
결혼비용
으로
자산감소
전세금
마련 비용으로 인한
부채증가
내집마련
을
위한 다각화 자산분배 포트폴리오 작성
!
자녀양육비
절약위해
사내보육시설이용
,
어린이보험 가입
Tip!
부부수입 증가로 세금부담 커짐
,
따라서 연금저축으로 세액공제 받길 추천
2021’
예상
자산상태표
노후기
배우자사망
기
선택➀
:
연봉
3500, C
회사
5
년차
대리 수지와 결혼한 제훈
!
자기 일에 열정적인 그녀의 모습에 반했다
.
*
전세금
:
현재 시세 기준
10/20
32~41
세
가족구성기Slide11
수입
지출
급여380만원+50만원(과장승진)=440생계용
배우자 급여300만원생활비300만원비상예비자금 50만원(CMA통장 600만원 수준유지)부채관리용
신용 대출
*
상환
월
44
만원씩
10
년간 상환
(7000
만원 상환
)
자산형성용
목표
1 : 내집마련INDEX펀드20만원(3.5%)
ELS
30
만원
(5%)
주식형펀드
40
만원
(6%)
목표
2 :
자녀교육비 및 보험
정기적금
(
제
2
금융
)
40
만원
(5%)
어린이 보험
(
자녀 둘
)
6
만원
목표
3 :
노후대비
질병보험
20
만원
변액유니버셜
종신보험
40
만원
변액유니버셜보험
(
추가가입
)
20
만원
연금저축
33
만원
투자용
주식형펀드
(
성장주
,
가치주
)
40
만원
(6%)
기타지출
부모님 용돈
40
만원
합계
: 740
만원
지출 합계
: 680
만원
How?
영유아기 자녀교육은
사내 보육시설
이용
(C
사
키즈빌
)
H
해상 어린이보험가입
(
순수보장형
,
실손
)
학교
입학시
교육비 재원은 정기적금
Why?
사내 보육시설이 사설보다 저렴
,
교육비는 원금보존이 필수
자녀 교육비 및 자녀보험가입
사회초년기
가족구성기
자녀성장기
가족성숙기
학생기
*
신용대출
:W
은행
,
itouch
직장인우대 신용대출
,
연
5.8%
이자
How?
질병보험 추가가입
,
변액유니버셜
추가가입
,
연금저축 추가납입
Why?
가족구성됨에
따라 가장조기사망 및 질병 위험 대비
노후
생횔비
대비 보험 및 연금
How?
자산분배 다각화
(Index22%+ELS33%+
주식형
44%),
평균수익
5.06%, 10
년간
Why?
장기 투자 고수익
(
주식형
),Index(
원금보장
),ELS(
적정수익 및 원금보장
)
내집마련
(10
년 후
)
포트폴리오 구성과 그 이유
노후기
배우자사망
기
11/20
Tip!!
어린이보험은
25
세까지
질병 및 수술비 등 종합적
보장Slide12
사회초년기
가족구성기
자녀성장기
가족성숙기
학생기
주택구입 후
,
커가는 자녀양육비부담
이 커지겠군요
…
[
]
자녀 대학교육비 마련
,
부모님 고희연
등
대지출에 대비해야할
시기
수입이 늘어나는 만큼 지출도 커지는 시기
!
검소한 생활
&
위험이 낮은 투자
하여 필요자금
대학교육비
등을 준비하세요
!
1
자산 상태 분석
(2031’)
2
재무 목표 및 달성 계획
주택구입
으로
금융자산감소
주택담보대출
로 인한
부채증가
자동차 할부
구입으로 인한
부채증가
자녀대학교육비
(2
억
)
위한 안정적 투자
!
은퇴 후 생활비
(
월
300
만 수준
)
위해 보험
,
연금저축늘림
!
부모님 고희연
(3000
만원
)
위해 정기적금
!
Tip!
지출 줄이기 위해 검소한 생활 유지
,
사교육비 최소화하기
상속세 재원마련
10
년정도
준비할 것
!
2031’
예상
자산상태표
자산
부채
금융자산
대출
4000
만원
(
주택공사보금자리론 기준
,
대출금리
4.5%,50
세까지
)
INDEX
4313-4000=313
만원
자동차 할부금
4000
만원
상당
잔여할부
2000
만원
36
개월할부
,6%
ELS
6239-6000=239
만원
주식형펀드
7168
만원
정기적금
6211
만원
전세금 반환금
1
억원
(
자동차
,
주택구입
)
주택자산
*(
대구 수성구 수성보성
)&
자동차
아파트
(25
평
,
방
3)
2
억원
중고자동차
800
만원
(65%
가치하락
)
보험자산
변액유니버셜
6929
만원
연금저축
9989
만원
자산 합계
: 6
억
1649
만원
노후기
배우자사망기
*(
자녀
교육위해
수성구 선택
)
12/20
42~49
세 자녀성장기Slide13
사회초년기
가족구성기
자녀성장기
가족성숙기
학생기
자녀 대학교육비
마련
(
2042
년까지
2
억
)
How?
사교육비
최소화
(EBS시청 등),정기적금50%+ELS30%+주식혼합형펀드
20%
평균수익률
5.1%, 10
년간 장기(
위험자산
)
Why?
장기 투자
(
주식혼합형
)&
원금보장필수
(ELS,
적금
)
How?
보험료 납입 증액
(+10),
연금저축 증액
(+33), Index
펀드로 은퇴자금으로 활용
Why?
질병
,
사망 위험 증가
,
노후
연금액
1
억 마련 위해
, Index
펀드로 인플레이션 위험
헷징
How?
정기적금
(
월
50
만원
,4%,4
년납
)-4
년 후 고희연
정기적금
(
월
10
만원
,4%,
기한 미정
)
Why?
고희연 자금
3000
만원 확보
,
상속세 재원 마련
은퇴
시 생활비 마련 및 자산확보
*
if,
부모님소유
농지에서
8
년 이상
경작시
상속세 없음
포트폴리오 구성과 그 이유
How?
주식형펀드
(
성장주
,
가치주
)55%+
부동산펀드
44%
평균수익률
5.31%
Why?
위험수준 중간수준 장기 운영
,
향후 사업자금으로 활용
,
부동산 지식
노후기
배우자사망
기
Tip!!
부동산펀드 연
2
회
배당
,
목돈 굴리기 적합
,
부동산 쪽 알아야 함
13/20
자산증식용 투자
부모님 고희연 및 상속설계Slide14
사회초년기
가족구성기
자녀성장기
가족성숙기
학생기
자녀대학
&
결혼과 부부은퇴준비
,
부모님봉양
..
대지출
시작
!
[
]
자녀 대학교육 비용소모
, 자녀결혼자금마련,
부부은퇴준비
, 부모님관련
비용
여러곳에
지출이 많은 시기이므로
현명한 지출
과
철저한 자산관리
가 필요하고
,
은퇴준비를 위한
충분한 자산배분
을 해두어야 합니다
!
1
자산 상태 분석
(2040’)
2
재무 목표 및 달성 계획
대지출
대비하여
충분한 자산확보
되어있음
기존 담보
대출
도
모두 상환
함
*
대지출을
대비한 자산상태 완성
자녀결혼자금
(
총
2
억
)
은 안정적 상품에 투자
!
은퇴 후 생활비 이외
부가가치 창출
(7
억목표
)
위한 재원마련
은
중간정도
위험있는
상품에 투자
(
임대료 수익창출
)
부모님 관련 자금
준비
(
상속세로 인한 자산감소 방지
)
는
상조가입 및 적금으로 충당
Tip!
8
년이상
경작한
농지상속시
증여보다 상속받는 것이 유리
2040’
예상
자산상태표
자산
부채
금융자산
(
약
5
억
8
천
)
기존에 있던 부채 모두
상환함
INDEX
펀드
5382
만원
ELS
8401
만원
주식형펀드
(6%)
1
억
4304
만원
채권혼합형 펀드
(5.5%)
5574
만원
적금통장
2
억
2815
만원
중고차매매
(CMA
통장이체
)
800
만원
CMA
800
만원
주택자산
아파트
(
부동산상승률
4%
가정
)
2
억
8000
만원
보험자산
변액유니버셜
1
억
2119
만원
연금저축
1
억
8160
만원
자동차
(
감가상각
5
년
30%
가치하락 가정
)
Chairman
2800
만원
자산 합계
: 11
억
9155
만원
노후기
배우자사망
기
14/20
50~59
세 가족성숙기Slide15
수입
지출
급여1000만원
생계용배우자 급여726만원생활비915만원(PV400만원) 월66만원 축적자산에서충당:계상안함
임원 인센티브 및 수당 포함
비상예비자금
50
만원
(CMA
통장
20000
만원 수준유지
,
기존적금 자산 넣어두기
)
자녀대학비용
(
두 명 기준 연 1500만원)교육비 지출은 적금통장(축적자산)에서 모두 충당함
(연
1500*4년
=6000)따라서
, 현금흐름으로 계상 안 함
자산형성용
목표
1 :
자녀결혼자금
정기적금
(
일반은행
)4% (
신규
)
200
만원
INDEX
펀드
(3.5%)
30
만원
ELS(5%)
40
만원
목표
2 :
은퇴 자금 및
위험보장
질병보험
(
납입완료
후 갱신
)
*52
세 완납
/
실비는
계속납입
20
만원
변액유니버셜
(1
년후납입완료
)
연금전환시
사용
연금저축
(58
세까지
)
66
만원
개인연금
(
가입
)
60
만원
투자용
채권혼합형
(5.5%)
100
만원
주식형펀드
(6%)
80
만원
정기적금
(
제
2
금융
)5%
50
만원
기타지출
(
정기적금
,5%
에 투자
부모님 장례비 마련
(
상조가입
)5
만원
부모님 질병치료비용
30
만원
상속세 재원마련
10
만원
*
부모님 용돈
(CMA
통장
)
70
만원
(32
세
40
만원 기준
)
수입 합계
: 1726
만원
지출 합계
: 17260
만원
사회초년기
가족구성기
자녀성장기
가족성숙기
학생기
자녀대학
(53,56
세
)
자녀결혼
(63
세
,66
세
)
How?
<
생활비
>
보험료 납입 완료
,
추가 연금가입
<
사업 및 부가가치창출 재원
>
채권혼합펀드
43%+
주식형
34%+
저축은행
21%
평균수익률
5.4%, 10
년 이상 장기
Why?
생활비
확보위해
(
월
300),
사업자금은고수익상품에 투자
How?
정기적금 불입
, CMA
예치
,
상조가입
(10
년 예상
)
Why?
장례비
3000
만원가량 확보
포트폴리오 구성과 그 이유
지출이 크지만
,
목적자금마련
위해
저축비중도
늘려야 합니다
노후기
배우자사망
기
Tip!!
채권혼합형은
주식매매차익에 비과세
,
정기예금비해
절세효과
15/20
How?
정기적금
74%+INDEX9%+ELS14%
평균수익률
3.9%, 5~10
년
(*
전액 지출
)
Why?
결혼자금 반드시
확보해야하는
자금
,
원금보존적 성향 반영
,
위험수용감소
자녀
결혼자금 확보
(2
억
)
은퇴
후 삶
(
제
2
의삶
)
자금마련
부모님
연로로
인한 부모님 관련 자금 확보Slide16
2
사회초년기
가족구성기
자녀성장기가족성숙기
학생기
자산
부채
금융자산
INDEX
펀드
1
억
3574
만원
총
2
억
6685
만원
:
노후 생활비 및 각종 여유자금 사용 예정
ELS
1
억
3111
만원
정기적금
(
일반
)
2
억
2584
만원
-(2
억
:
자녀결혼자금 소모 예정
)
정기적금
(2
금융
)
2
억
8702
만원
총
7
억
431
만원
:
상가건물 구입
주식형펀드
2
억
4130
만원
채권혼합펀드
1
억
7599
만원
CMA
1000
만원
보증금
(CMA)
1
억원
개인퇴직계좌
(IRA)
5
억
4
천만원
(
최근
3개월임금평균*근속연수)
주택자산
아파트
(
부동산 상승률
4%
가정
)
4
억
상가건물
((
아파트단지내
상가
,12
평
)
7
억
보험 및 연금자산
변액유니버셜
3
억완성
(
연금전환 예정
)
연금저축
1
억완성
(
이자 미포함
)
개인연금
7080
만원
(
이자 미포함
)
은퇴
,
그리고 자아실현을 위한
제
2
의 삶
시작
!
[
]
임대수수료 수익
,
보험자산 연금지급시작
=
현재기준
300
만원 수준 생활유지
비상자금확보
+
임대수익
+
3
층연금
이 모두가 완성되면 경제적 여유와 함께
여가를 즐길 수 있는 노후의 삶이 가능해집니다
!
1
자산 상태 분석
(2049’)
재무 목표 및 달성 계획
장기화된 노후기를 대비
하여
생활비외
자금은 투자 및 저축
!
가족농장체험학교 건립
을 위한 재원마련은
원금보존되는
적금
!
각종
위험 대비
추가적인 질병보험 가입
상가건물 구입 위해
금융자산 처분
보험 및 연금상품 만기 완료
,
연금전환 예정
비상예비자금이 충분
히 확보된 상황
2049’
예상
자산상태표
노후기
배우자사망
기
16/20
60~100
세 노후기
,
배우자
사망
기Slide17
사회초년기
가족구성기
자녀성장기
가족성숙기
학생기
수입
지출
상가임대료
600
만원
(2049
년 기준
)
생계용
개인연금
60
만원
생활비
906
만원
(
현재 300
만원
)
국민연금
(65
세부터 받음
)
180
만원
부모님 관련 비용
(
목적자금활용
)
납입안함
(
축적자금에서
150
만원
사용
)
IRA
퇴직연금
126
만원
비상예비자금
납입안함
(
CMA900
만원 수준유지
)
이자 및 배당 수익
60
만원
자산형성용
변액유니버셜
(100
세까지
)
80
만원
정기적금
50
만원
INDEX
펀드
30
만원
투자용
채권혼합형 펀드
(5.5%)
(
납입시작
)20
만원
정기적금
(4%)
(
납입시작)30만원
기타
여가취미생활
50
만원
실손보험
(
순수보장형
)
20
만원
수입 합계
: 1106
만원
지출 합계
: 1046
만원
포트폴리오 구성과 그 이유
노후기
배우자사망
기
생활비 현재기준
300
만원 수준 유지
How?
상가임대료 수익
+3
층 연금
Why?
상가임대료는 상속 전까지 꾸준히 받을 수 있음
연금도 사망 전까지 보장받음
노후 자아실현 비용마련
How?
전체저축 중
:
정기적금
62%+Index
펀드
37%
Why?
원금보존과 장기적 인플레이션 위험
헷징
위험 거의 없이 원금보존에 초점을 둔 저축
노후 사업자금 마련
How?
채권혼합형
40%+
정기적금
60%
채권
,
주식 비중
50%
미만 상품
평균수익률
4.6%, 10
년
Why?
원금을 잃지 않는 범위 내에서 조금의
수익을 얻으려고 함
Tip!!
IRA
계좌로 퇴직
일시금
수령 시
,
과세 이연 투자효과
,
퇴직소득세로
과세 절세효과
,
자동연금전환
17/20Slide18
사회초년기
가족구성기
자녀성장기
가족성숙기
학생기
노후기
노후기
,
배우자사망기
포트폴리오
리밸런싱
배우자사망
기
80
세
농장체험사업 수익
1
억
+
펀드자산
1
억
사랑의
집짓기
사회공헌 재단
설립
(
비영리
)
70
세
Index
펀드
모두 소모
월
150
만씩
10
년 동안
72
세
부모님 사망
농지 상속
+
금융자산처분
(ELS 2
억
3
천
)
가족농장체험사업
시작
발생 수익은 주식형펀드
, INDEX
82
세
결혼
50
주년
크루즈
여행
정기적금처분
90
세
배우자 사망
노후
2
기
시작
100
세
주택
,
상가 상속
(
상속세 약
2
억예상
)
자식위한
적립금으로 충당
나머지는 사회환원
97
세
자서전 발간
,
사회공헌 재단 가업승계
95
세
상속 준비
(
자식위한
적금통장
)
유언 작성
가업승계위해
자녀가 경영참여
Tip!!
비영리 법인은 법인세 납부의무 없음
가업 승계 시 경영기간
80%
이상 참여시
상속과세가액에서
40%
공제
18/20Slide19
05
꿈꾸는 삶
미리보기꿈
과 자아실현을 이루는 삶 미리보기[
]
행복하고 자유로운 삶을 위한 수단으로서
정교한 인생설계는
필수적입니다
.
합리적이고 계획적인
재무설계하에
꾸준한 저축과 투자의
돈관리
가
필요합니다
.
그럴때, 우리는 꿈꾸는 삶을 이룰수 있습니다
!
사회공헌하는
삶과 여가와 취미 즐기기
저의 평생 꿈인 사랑의
집짓기
봉사활동을 통해 사랑을 전달하는 일을
하고 싶어요
!
저의 전문분야인 건축과 부모님께서 강조하신 베푸는 삶을
사랑의
집짓기를
통해 이룰 수 있을
것같아요
!!
여행가는 것이 취미예요
,
노후에는 부인과 가족과 함께
이곳저곳을
여행하는 삶
을 살아가는 것이 꿈입니다
.
젊어서는 열심히 일해서 고생하더라도 노후엔
여유로운 삶을 살고 싶어요
!!
“
사랑의
집짓기는
나의 꿈
”
“
여행하며 여유를 즐기고 싶어
”
19/20Slide20
06
결론
결
론
자아실현
경제적
자유
검소한
소비습관
정교한
재무설계
장기적
안목
&
준비
행복과 자유가 있는
꿈꾸는 삶
삶의 철학이 중요
!
욕심부리지않고
분수에 맞는
삶
100
세 인생을 살아가려면
..
저축하고
남은돈
소비
저축은
일찍시작
!
위험은 보험으로
!
예산 설정
자금 통제
[
]
20/20
*
참고문헌 및 출처
AFPK
교재
삼성
FP
재무설계
사례집
EASY
재무설계 계산
CFP
이근혁님
강의자료